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Vier Faktoren beeinflussen die sogenannte Rentenformel, aus der sich die Höhe Ihrer monatlichen Rente errechnet. Hier erfahren Sie, wie die Berechnung funktioniert.

Bei der Berechnung Ihrer künftigen monatlichen Rentenhöhe spielen gleich mehrere Faktoren eine wichtige Rolle: Die sogenannten Entgeltpunkte, welche Ihr Einkommen über die Jahre erfassen, der Zugangsfaktor, der den Zeitpunkt des Renteneintritts berücksichtigt, der Rentenartfaktor, welcher sich nach der jeweiligen Rentenart richtet, sowie der aktuelle Rentenwert, welcher den Gegenwert eines Rentenpunktes bestimmt und jährlich neu angepasst wird. 

Die Rentenformel – so sieht sie aus

Dies alles wird in einer sogenannten Rentenformel zusammengeführt, in der die vier Faktoren miteinander multipliziert werden. Demnach berechnet sich die monatliche Bruttorente wie folgt:

Monatliche Rente = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × aktueller Rentenwert × Rentenartfaktor 

Rentenformel – die vier Faktoren zur Rentenberechnung einfach erklärt

Was bedeuten die einzelnen Faktoren nun konkret und worauf müssen Sie dabei achten?

Entgeltpunkte (EP)

Entgeltpunkte, auch Rentenpunkte genannt, sind der wichtigste Faktor bei der Rentenberechnung, denn sie spiegeln Ihre individuellen Versicherungsleistungen im Laufe des Erwerbslebens wider. Abhängig von Ihrem Bruttojahreseinkommen erhalten Sie Jahr für Jahr Punkte auf Ihr Rentenkonto gutgeschrieben. Entspricht dies exakt dem Durchschnittsverdienst aller Versicherten in Deutschland, ist das einen Entgeltpunkt wert. Verdienen Sie mehr, gibt es mehr Punkte, bei geringerem Einkommen einen entsprechenden Bruchteil davon. Um 2025 einen Entgeltpunkt zu erreichen, muss das Einkommen bei etwa 45.358 Euro liegen.

Wichtig: Zeiten der Kindererziehung oder der Pflege von Angehörigen werden dabei so berücksichtigt, als hätten Sie in diesem Zeitraum ein fiktives Einkommen erzielt, das sich voll oder anteilig nach dem jeweiligen Durchschnittsverdienst richtet.

Zugangsfaktor (ZF)

Mit dem sogenannten Zugangsfaktor wird der Zeitpunkt des Renteneintritts in der Rentenberechnung berücksichtigt. Gehen Sie zum regulären Zeitpunkt in Rente, beträgt der Zugangsfaktor 1,0. Bei vorzeitigem Renteneintritt ist der Zugangsfaktor kleiner als 1,0. Dabei wird für jeden Monat, den Sie früher gehen, Ihre Rente anteilig um 0,3 Prozent gekürzt. Arbeiten Sie hingegen länger als bis zur Regelaltersgrenze oder verzichten Sie nach Erreichen des Rentenalters zunächst auf Ihre Rentenzahlung, steigt der Faktor über 1,0. 

Wichtig: Der Zugangsfaktor ist also maßgebend für die individuellen Zu- und Abschläge bei der Altersrente verantwortlich.

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Aktueller Rentenwert (aRW)

Ebenfalls wichtig für die Rentenberechnung ist der sogenannte Rentenwert. Dieser entspricht dem Geldwert eines Entgeltpunktes – jenem Betrag also, den Sie pro gesammelten Rentenpunkt aktuell für Ihre monatliche Rente bekommen. Dieser Wert passt sich der allgemeinen Lohnentwicklung an und wird jedes Jahr zum 1. Juli neu festgelegt.

Wichtig: Seit Juli 2025 liegt der aktuelle Rentenwert bei 40,79 Euro – in West und Ost gleichermaßen.

Rentenartfaktor (RAF)

Schließlich spielt der sogenannte Rentenfaktor eine wichtige Rolle bei der Berechnung Ihrer Rentenleistung. Dessen Höhe unterscheidet sich je nach Art der Rente wie folgt:

Rentenformel – einfaches Beispiel zur Rentenberechnung

Angenommen, Sie haben im Laufe Ihres Berufslebens 50 Entgeltpunkte gesammelt und gehen zur Regelaltersgrenze in Rente. Hier ergibt sich folgende Berechnung:

50 Entgeltpunkte × 1,00 (Regelaltersgrenze) × 40,79 Euro (aktueller Rentenwert) × 1,00 (Rente wegen Alters) = 2039,50 Euro

In diesem Fall würden Sie also eine monatliche Bruttorente von 2039,50 Euro erhalten.

Wichtig: Von diesem Betrag müssen später noch Steuern sowie Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge abgezogen werden.