Der Name der privaten Altersvorsorge klingt ganz schön eingerostet. Wir erklären, ob sie sich für junge Menschen trotzdem lohnt.

Ich bin 27, Mitglied der Gen Z und Volontärin (also Journalistin in der Ausbildung). Oft habe ich das Gefühl, als würde das Thema Rente mich nichts angehen. Dabei macht es gerade in jungen Jahren Sinn, vorzusorgen. Umso früher man anfängt, umso mehr hat man im besten Falle später zur Verfügung. Aber brauche ich dafür eine Riester-Rente?

Geringe Rente, aber dafür eine fette private Altersvorsorge?

Für die gesetzliche Rentenversorgung muss ich nicht viel tun. Als Arbeitnehmerin zahle ich automatisch in die Rentenkasse ein. Viel Geld bekomme ich am Ende meines Arbeitslebens dann aber nicht. Im Jahr 2021 erhielten Männer durchschnittlich 1218 Euro und Frauen 809 Euro, wobei diese bei der Rente leicht aufholen. Für mich als Frau ergibt es Sinn, zusätzlich eine private Altersvorsorge abzuschließen, wie es die Riester-Rente ist.

Riester klingt auch nur zufällig so, als müsste man dafür besonders eingerostet sein. Der Name Riester-Rente geht auf Walter Riester zurück. Er war von 1998 bis 2002 Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung und kam in seiner Amtszeit auf die Idee, sein Leben der Altersvorsorge der Deutschen zu widmen.

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Bis du 24 Jahre alt bist, hat die Riester-Rente Vorteile

Die Besonderheit an der Riester-Rente ist, dass sie zwar eine private Altersvorsorge ist, aber staatlich gefördert wird. Das bedeutet, dass du mit der Riester-Rente doppelt sparen kannst: Zum einen baust du ein privates Vermögen auf. Zum anderen belohnt der Staat das frühe Engagement, indem er Zulagen und Steuervorteile zu deinen Sparbeträgen hinzuzahlt.

Klingt bisher alles prima. Das Problem ist nur: Wie viele Studierende, Auszubildende oder Berufsanfänger:innen habe ich nicht viel Geld am Ende des Monats übrig. Für die Rente sparen, geht aber auch mit wenig Geld. Die Riester-Rente verspricht Menschen, die am Anfang ihrer beruflichen Laufbahn stehen, besondere Vorteile. Bis zu einem Alter von 24 Jahren erhält man einen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro. Ich mit meinen 27 Jahren also nicht mehr.

Zum jetzigen Zeitpunkt lebe ich lieber ohne Riester, statt mit Riester

Ob die Riester-Rente trotzdem für mich Sinn ergibt, habe ich mir auf der Website der Rentenversicherung ausgerechnet: Das tariflich geregelte Gehalt für auszubildende Journalist:innen liegt bei rund 2000 Euro brutto im Monat. Ich habe keine Kinder und bin ledig. Für die Riester-Rente müsste ich davon monatlich knapp 65 Euro abgeben, jährlich sind das 785 Euro. Wenn ich die fleißig einzahle, bekomme ich im Alter 960 Euro im Jahr geschenkt, das sind 89 Euro im Monat – nicht besonders viel.

Viel zu viel ist dagegen der Monatsbeitrag. Mein netto-Gehalt ist so wenig, dass ich davon nicht einfach 65 Euro abgeben kann. Ich schaffe es gerade so, meine Miete von knapp 600 Euro in Berlin zu zahlen. Ich bin damit nicht alleine: WG-Zimmer in Berlin kosten momentan durchschnittlich 640 Euro. Die Mieten in allen deutschen Großstädten steigen rasant an.

Zum jetzigen Zeitpunkt lohnt es sich für mich und andere Auszubildende in meinem Alter also kaum, die Riester-Rente abzuschließen. Wenn ich meine Ausbildung in einem Jahr fertig habe, überlege ich mir das vielleicht nochmal.

Wie viel Rente du einmal bekommen könntest, kannst du mit diesen Tipps ausrechnen.

Reform kommt voraussichtlich ab 2024

Bis dahin könnte sich einiges ändern: Am 17. Juli legte eine von der Bundesregierung eingesetzte Kommission Vorschläge für eine grundlegende Reform der privaten Altersvorsorge wie der Riester-Rente vor. Ziel ist laut Finanzministerium, dass sie im Jahr 2024 abgeschlossen ist.

Nach der Reform könnten künftig auch Produkte mit geringeren Garantien und dafür höheren Renditemöglichkeiten angeboten werden. Neben einem Versicherungsmodell sollen Kund:innen auch ein Altersvorsorgedepot wählen können, bei dem das Geld zum Beispiel in börsengehandelten Indexfonds (ETFs) angelegt wird.

Wer sollte sich die Riester-Rente anschaffen?

Natürlich wird sich auch meine Lebenssituation noch verändern. Ich werde älter, gründe womöglich eine Familie, heirate oder lasse mich wieder scheiden. Es kann gut sein, dass die Riester-Rente für mich in Zukunft Sinn ergibt.

Für wen sich die Riester-Rente schon jetzt lohnt:

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